理财工具箱的幸福密码


ʱ䣺2019-09-11

  从一张存款单到丰富的理财产品,随着居民财富收入日益丰盈,不仅“钱生钱”之道从单一走向多元,投资理财观念也发生了变化。居民的理财需求催生了更专业、更多元的金融服务,百姓的理财渠道越来越多,这也折射出我市金融行业的不断壮大与繁荣。

  24日,记者走进咸安区电信小区,来到86岁老人白少华的家,听他讲述他的理财故事。

  “我年轻的时候存钱都是用的存款单,中国人民银行整存整取储蓄存款单,好几年省吃俭用积攒下来才能存‘伍圆’。”24日,白少华老人回忆起上世纪70年代的情景,有些动情,他告诉记者,那是当年他和爱人的全部积蓄。

  白少华老人今年86岁,在咸宁工作了一辈子,上世纪70年代,他在市直单位工作,他爱人在原省煤机上班,每月工资加起来不到30块钱,一家4口人都指着这些钱过日子。

  “刚上班那会儿,我跟老伴的工资都不高,每个月除了日常开销基本剩不下什么钱,普通人家的情况都差不多,大家都是勒紧裤腰带过日子。”白少华说。

  “那时候买任何一样东西都要计划,每到月底剩不下几毛钱。最快报码现场直播用现在年轻人的话说就是‘月光族’。”白少华回忆道。

  上世纪70年代,商品短缺、凭票购买是当时的特色。“老百姓的理财观念,就是凭票按时按量地买到那点少得可怜的吃穿用品。‘副食品、粮布票看得金贵;半斤肉,二两油,一穷二白却不知愁’就是那时生活的真实写照。”白少华回忆道。

  “提起当时的家庭财产,印象最深的就是各种‘票’,粮票、布票、肉票……人们对‘财富’的概念基本上是空白,艰苦朴素过日子已是常态。”白爷爷老伴儿胡家祥说。

  随着时间的推移,百姓的日子渐渐好过起来,一些人开始有了“存钱”的意识。不过40多年前,银行业务范围还处于极度单一的状态。

  “那时的银行业务哪有现在丰富哦。”谈起40年前的银行,咸宁农行工作多年的老员工钱立新颇有感触地说,“当时银行只能存钱、汇款,特殊时期代卖国库券,一天也没几笔业务,普通人一年到头去银行的次数不过一两回。理财是什么,没人知道。”

  “银行员工当时办理业务都用算盘,存折上的存取款数字还要手写,那时也没有运钞车,由专人用大口袋装上钱送到银行。”钱立新回忆说。

  改革开放以后,老百姓正式告别物资短缺的年代,理财观念也随之发生了巨大转变。

  “勤俭节约固然重要,‘能挣会花’才是潮流,上世纪80年代的自行车、手表、缝纫机这三大件也成功让位于冰箱、彩电、洗衣机等各种家用电器。”白少华说。

  到了上世纪90年代,胡家祥所在的省煤机,是当时咸宁效益较好的企业单位。白少华说,因为单位效益好,他爱人的工资也见涨,儿女的工作也不错,一家人的日子过得红红火火。

  跟白少华家一样,咸宁不少家庭,也享受了改革开放带来的红利,国家也开始对金融体制进行改革。

  “当时,银行的存款利息较高,一年期存款利息高达6%,5年期存款利息为6.9%。”白少华回忆。当时存钱收益相当可观,对于手头逐渐宽裕的老百姓来说,存钱拿利息成为当时的主要理财方式。

  还有一种投资理财方式在上世纪90年代兴起,那就是炒股票。白少华老人是敢于吃第一口螃蟹的人。“在朋友的推荐下,我托上海的朋友帮我买了一点股票。”白少华老人告诉记者,上世纪90年代初,股票买卖相当困难,得跑到上海证券交易所排队买委托交易书,每份委托书价格为2元,一天只卖200张。因此,想要买股票,每个交易日都要天不亮就去排队,填好内容交进去,再在外面电话连线让业务员代为交易。

  后来,因为家里急需钱用,白少华就把股票变现了。“股市就像潮水,风险很大,越贪越赚不到钱。”白少华说,虽然他买股票的经历很短暂,但这么多年来,他亲朋好友的炒股经历,让他看多了财产从狂增到大幅缩水,所以,他对盈亏很淡然。

  伴随着改革开放的进程,2000年以后,居民的理财观发生了前所未有的改变。“花明天的钱办今天的事”被许多人接受,百姓的消费和投资热情高涨。

  “如今生活大不一样了,手里有了闲钱,都交给儿女帮我打理,他们拿这些钱给我买了保险,还有基金,现在每个月光是利息都有七八百元。”白少华笑着告诉记者。

  与父辈的省吃俭用相比,白少华的女儿白涛深谙理财之道。“我不会再像父辈人那样把钱存起来拿利息,我赚到的钱会买一些股票、基金或者房产。”白涛说。

  在女儿的影响下,如今白少华也渐渐懂得了“投资”的意义,他偶尔也会去银行买两三万元的基金。“过去没什么概念,只知道存到银行领利息,现在发觉还有比存银行领利息更挣钱的方式,用时髦的话说就是‘钱生钱’。”白少华笑着说。

  如今,随着百姓金融需求的不断增加,银行也以“完善金融服务体系、加快金融服务创新”为着力点,将金融服务延伸到千家万户。

  “商业银行已由原来只办理存贷款、结算业务发展成为具有各类理财业务、投行业务、托管业务、代理业务、信托业务、租赁业务、财务顾问、贵金属等业务齐全的‘金融超市’,可供消费者选择的服务产品越来越多。”咸宁农行理财专家金通表示,下一步,银行理财产品的形态将由“预期收益型”向“净值型”逐步转化,打破刚性兑付,要求“卖者有责,买者自负”。

  另外,我市不少银行作为专业资产管理机构,也在估值系统、营销体系、产品设计及客户梳理等多方面推出新举措。在业务转型的同时,已有多家银行相继宣布设立理财子公司,快马加鞭地组建资管投研团队,提升资产管理专业能力。

  “不过投资者应根据自身的风险偏好和流动性管理需求,选择风险等级和产品周期符合自身风险承受能力和投资需求的产品,保持理性的投资心态,对资金做出合理规划。”金通说。

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